Cómo salir de las deudas: 7 sencillos pasos para liberarse financieramente

Las deudas pueden resultar abrumadoras a veces, entre los préstamos estudiantiles, los pagos de las tarjetas de crédito, la hipoteca y los pagos del automóvil.  Lo mejor que tú debería hacer es comenzar con un plan estratégico. Si no estás seguro de por dónde empezar a pagar tus deudas, es útil que primero te organices y calcules lo que debes.

Si sólo puedes incluir en tu presupuesto los pagos mínimos, empieza por ahí y ve subiendo poco a poco. Es útil tener en cuenta los tipos de interés, ya que el interés compuesto hará crecer tu deuda con el tiempo. Empieza con estos siete sencillos pasos para lograr el zen financiero y liberarte de las deudas.

Cómo salir de la deuda

Aunque no existe una solución rápida para salir de las deudas, es conveniente crear un plan estratégico y ceñirse a él. Un plan de amortización puede ayudarle a evaluar mejor su situación financiera y a acelerar el proceso de amortización. Por suerte, hay pasos sencillos que puedes dar para que el proceso de pago de tu deuda sea más manejable.

  1. Organízate

Si tiene varias cuentas que debe, empiece por hacer una lista para calcular lo que debe exactamente. Reúne la siguiente información sobre el pago de la deuda de cada cuenta:

  • Acreedor
  • Balance
  • Tipo de interés
  • Cantidad mensual a pagar
  • Fecha de vencimiento del pago

Puede encontrar esta información a través de su cuenta online o solicitarla directamente a su acreedor.

  1. Priorice su deuda

priorice sus deudas

Pagar su deuda puede ser un largo y agotador viaje, pero cuanto antes empiece, mejor será. Debe incluir todo lo que debe: préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles. Clasifica lo que es más importante para ti para pagarlo primero.

  1. Reduzca su interés

Algunos acreedores o prestamistas pueden rebajar su tipo de interés si está en buena situación, ha pagado puntualmente o ha dejado de pagar muy pocas veces. Incluso es posible que pueda transferir su saldo a una tarjeta de crédito con menor interés, si tiene buen crédito.

  1. Elaborar un plan de reembolso

haga un plan de pago

Hay muchas estrategias para reembolsar su deuda, pero las principales categorías de reembolso son por tipo de interés, saldo o una combinación de ambos.

  • Método de la avalancha: Empieza pagando la deuda que tiene el tipo de interés más alto y ve bajando a partir de ahí. A la larga, ahorrarás dinero, ya que se acumularán menos intereses con el tiempo. Por ello, éste suele ser el método más inteligente.
  • Método de la bola de nieve: Realiza los pagos mínimos mensuales de todas tus cuentas, y luego utiliza lo que te queda para pagar la deuda con el saldo más bajo. Finalmente, una vez pagada la deuda más pequeña, destina ese pago mensual anterior y lo que te queda a pagar el siguiente saldo de deuda más bajo.
  • Método del copo de nieve: Este último método de pago de la deuda es simplemente cuando usted hace pequeños pagos cada vez que tiene dinero extra. También puede combinar este método con cualquiera de los dos primeros. Por ejemplo, si recibe una bonificación de 1.000 dólares por las vacaciones en el trabajo, la destinaría a su deuda. Si no te pagan regularmente, este método sigue funcionando, ya que los pequeños pagos pueden sumar.

Al final, debes elegir qué método te motiva y funciona mejor en tu situación. Si le motivan las pequeñas victorias, el método de la bola de nieve es una buena opción. Siempre y cuando estés avanzando hacia tu objetivo final, puedes cambiar de método con el tiempo.

  1. Cíñase a un presupuesto estricto

Tendrá que recortar los gastos en la medida de lo posible cuando intente pagar su deuda. Una forma útil de mantener los gastos bajo control es utilizar un presupuesto 50/20/30:

  • El 50% de tus ingresos: Dedícalo a las necesidades de la vida: el alquiler, la comida, el transporte y los servicios públicos, o el seguro.
  • 20% de tus ingresos: Dedica al menos el 20% de tus ingresos al ahorro y, sobre todo, al pago de tus deudas. Empieza tan pronto como puedas y mantén la constancia: el interés compuesto crecerá con el tiempo.
  • El 30% de tus ingresos: Destina esta cantidad a tus gastos personales, como la factura del teléfono o un viaje de fin de semana con los amigos. Es posible que quieras reducir tus deseos para destinar más a tu deuda.

Dependiendo de sus gastos y de la situación de su deuda, cambie su presupuesto para poder hacer más que los pagos mínimos cada mes y así hacer una mayor mella en el total.

  1. Sigue tu progreso

Las aplicaciones de seguimiento y amortización de deudas convierten toneladas de números en un sencillo proceso automatizado. Considera la posibilidad de utilizar una herramienta de presupuesto que te ayude a hacer un seguimiento del progreso que has hecho, te ayude a motivarte cuando tengas victorias y evalúe cuánto te falta para estar libre de deudas.

  1. Crear un fondo de emergencia

Para mantener el rumbo de su plan de pago, asigne un fondo de emergencia al que pueda recurrir para gastos inesperados. Planifica con antelación para tener al menos 1.000 dólares en tu fondo y no tendrás que aumentar tu deuda añadiendo continuamente a la cantidad total que debes.

Por qué es importante salir de las deudas

porque es importante pagar sus deudas

Mantenga el impulso de trabajar para pagar su deuda para, sobre todo, su seguridad financiera y su futuro. Con menos deudas, tu ratio deuda-ingresos (DTI) será mejor para los prestamistas, lo que te ayudará si quieres comprar una casa. Aprenda a calcular el DTI, averigüe en qué punto se encuentra y vea cómo puede reducir su número de ratio.

Al no tener deudas, también se verá liberado para gastar dinero en cosas que le gustan sin sentirse culpable. El dinero que ahora destinas a pagar tu deuda podría destinarse a la jubilación, a oportunidades de inversión, a tu familia o a perseguir una pasión.

Demasiadas deudas también pueden afectar negativamente a su puntuación de crédito. Esto podría afectar a lo que conduce, a su capacidad para obtener una hipoteca, a las oportunidades de empleo y a otras facturas mensuales. Cada vez que necesite pedir dinero prestado, se evaluará su crédito, por lo que es importante mantener una puntuación saludable. ¿Quiere comprobar su informe de crédito? Turbo está aquí para ayudarte.

Las deudas pueden causar mucho estrés no sólo a usted, sino también a sus allegados. Si te preocupa constantemente cómo vas a hacer el próximo pago o factura, reduce tu estrés o ansiedad financiera trabajando para reducir tu deuda.

Liberarse de las deudas le dará libertad y alivio para tomar las decisiones que desee. Podrá aumentar sus ahorros, destinar más fondos a la jubilación anticipada y mejorar su salud financiera en general. Sin una carga financiera que le retenga, podrá disfrutar de la vida al máximo.

 

Fuente : Mint.intuit.com

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